Muster Treuhand AG
Dossier LBA
Beispiel Holding AG
- Relation ouverte
- 22.09.2026
- Responsable
- Anna Keller
- Identification terminée
- 29.09.2026
- Dernier screening
- 05.10.2026, 84 sources
- Classe de risque
- accru
Validation
AML Officer
Direction
Logiciel KYC et LBA pour fiduciaires, gérants de fortune et autres intermédiaires financiers
Votre client s'identifie en ligne. Vous vérifiez et signez le dossier.
Le client remplit lui-même les formulaires et présente sa pièce d'identité et son visage à la caméra. Le système le contrôle dans plus de 80 listes de sanctions, de PEP et autres, et propose un niveau de risque. Vous décidez et imprimez le dossier pour le classeur.
Early bird : 10 % de rabais la première année. Vous ne payez rien à l'avance.
- Plus de 80 listes et bases de données
- Données conservées en Suisse
- Installation en une journée
Développé en Suisse, sur la base de plus de dix ans de travail comme AML Officer dans des entreprises financières et des banques.
- Liveness
- MRZ lue
- Hologrammes vérifiés
Classé le 08.10.2026
- années de travail comme AML Officer dans des entreprises financières et des banques
- 10+
- types de contrôles
- 18
- listes et bases de données
- 80+
- minutes du premier lien à la validation, client standard sans lien PEP
- ~20
- clients qui s'identifient en même temps, par entreprise
- 100+
Le parcours d'un nouveau client
Vous envoyez un lien au client et signez le dossier à la fin. Chaque étape intermédiaire est journalisée et devient une page du dossier.
- 01
Données du client
Le client reçoit un lien personnel et saisit les données de la société, le formulaire A ou K, le but de la relation et l'origine des fonds. Avant l'envoi, il voit tout une dernière fois. Là où il manque quelque chose, vous complétez avec un motif et une source ; la saisie d'origine reste visible.
LBA art. 3–4
- 02
Identification en ligne
Document d'identité, données MRZ et comparaison du visage. Le client incline le passeport ou la carte d'identité comme montré à l'écran ; le système choisit deux éléments de sécurité au hasard et les vérifie. L'identification par virement bancaire est l'alternative.
Circ.-FINMA 2016/7
- 03
Screening sur les listes
Plus de 80 listes de sanctions, PEP, exclusions et recherches. Les correspondances possibles vont dans une file d'attente. Vous décidez s'il s'agit de la même personne, et le système consigne votre décision et la version de la liste.
LBA art. 6
- 04
Personnes de contrôle et risque
La chaîne de détention jusqu'à la personne physique, avec les niveaux et les parts. La classification des risques suit vos critères ; les risques accru et élevé vont à la direction pour approbation.
LBA art. 4 et 6
- 05
Surveillance continue
Les nouvelles versions de listes sont comparées chaque jour à chaque client. Les modifications du registre du commerce et les révisions périodiques arrivant à échéance apparaissent comme des tâches, pas comme des surprises.
LBA art. 6
- 06
Un dossier pour le classeur
Le dossier LBA complet en A4 à imprimer ou en PDF : page de couverture avec validation et signatures, chaque section, version et somme de contrôle sur chaque page. Si quelque chose change ensuite, le système indique que la version papier n'est plus à jour.
LBA art. 7
Ce que vous obtenez
À gauche, ce que la Circ.-FINMA 2016/7, la LBA et les règles de l'OAR exigent. À droite, ce que nous avons ajouté de notre propre pratique.
Ce que les règles exigent
- Identification en ligne : document d'identité, éléments de sécurité, détection du vivant, comparaison du visage
- Détermination de l'ayant droit économique (formulaire A ou K)
- But de la relation d'affaires et origine des fonds
- Screening sur les listes de sanctions et PEP
- Évaluation des risques de la relation d'affaires
- Un dossier complet que votre OAR peut auditer, conservé dix ans
Ce que nous avons ajouté
- Le client remplit les formulaires et vérifie tout avant l'envoi
- Chaque jour, tous les clients sont comparés aux dernières versions de listes
- Validation à quatre yeux et rôles séparés pour le personnel, l'AML Officer et l'auditeur
- Demander les documents manquants par e-mail et les classer avec le client
- Notes partagées sur chaque client, avec historique
- Un journal de chaque action qui ne peut pas être supprimé
- Impression A4 avec la version sur chaque page. Le système indique quand la version papier n'est plus à jour
Le système soutient vos obligations de diligence au sens de la LBA et les contrôles de la Circ.-FINMA 2016/7. Vous ou votre AML Officer prenez la décision dans chaque cas.
18 contrôles en trois groupes
Identification8
- Lecture du document d'identité
- Chiffres de contrôle dans la zone lisible par machine (MRZ)
- Éléments de sécurité en inclinant le document
- Détection du vivant
- Comparaison du visage avec la photo d'identité
- Vérification que le fichier image est authentique
- Preuve d'adresse
- Identification par virement bancaire
Screening8
- Listes de sanctions
- Personnes politiquement exposées (PEP)
- Listes d'exclusion
- Listes de recherche
- Offshore leaks
- Modifications du registre du commerce
- Registre LEI
- Médias défavorables
Évaluation2
- Chaîne jusqu'à l'ayant droit économique
- Évaluation des risques selon vos critères
Comment l'utiliser
Vous pouvez ajouter
- AML Officer externe
- Pour rejoindre une OAR, vous devez désigner un responsable LBA. Si vous ne voulez pas engager quelqu'un, nous assumons ce rôle à l'externe et facturons à l'heure. Votre équipe saisit les données dans le système ; nous vérifions et validons.
- Formation pour votre équipe
- Nous montrons à votre personnel quoi faire pour chaque client, et pourquoi. Ensuite, votre équipe gère seule la saisie des données.
- Aide pour rejoindre une OAR
- Nous vous accompagnons dans la demande : documents, règlement interne et désignation du responsable LBA.
Logiciel, AML Officer, formation et affiliation à un OAR auprès d'un seul prestataire
- Votre équipe suit une routine claire et sait quoi faire pour chaque client.
- Vous n'avez pas besoin d'engager quelqu'un en plus. Si vous avez besoin d'un AML Officer, vous l'obtenez de nous.
- Si vous le souhaitez, vous pouvez ensuite tout déplacer sur votre propre serveur et continuer avec votre équipe formée.
Pas de pilote automatique
Le système fait des propositions. Vous prenez les décisions : chaque correspondance, chaque niveau de risque, chaque validation. Il ne remplace pas votre règlement interne ni l'audit de votre OAR, et vous déclarez vous-même au MROS. Ce qui disparaît, c'est la recherche, la mise à jour des listes et l'assemblage du dossier.
Early bird : 10 % de rabais la première année
Nous démarrons avec quelques entreprises et configurons chaque environnement avec vous. Les entreprises qui s'inscrivent maintenant paient 10 % de moins la première année et ont leur mot à dire sur les prochaines fonctions. Vous ne payez rien d'avance : pour l'instant, nous prenons seulement vos coordonnées. Plus nous en savons sur votre entreprise, mieux nous préparons le pilote.
Place réservée. Nous vous contactons par e-mail.
Questions
Combien ça coûte ?
En abonnement, vous payez un prix mensuel fixe, quel que soit le nombre de collaborateurs qui utilisent le système. Sur votre propre serveur, vous payez une licence annuelle fixe. Les entreprises pilotes bénéficient de 10 % de rabais la première année. Vous ne payez rien d'avance.
Où sont conservées les données ?
En Suisse : avec l'abonnement sur des serveurs en Suisse, avec votre propre installation sur votre serveur. Chaque entreprise a son propre environnement ; il n'y a pas de base de données commune.
Combien de temps prend l'installation ?
Une journée de travail, pour l'abonnement comme pour votre propre serveur. Ensuite, vous pouvez inviter vos premiers clients.
Ai-je besoin de mon propre AML Officer ?
Pour rejoindre une OAR, vous devez désigner un responsable LBA. Si vous ne voulez pas engager quelqu'un, nous assumons ce rôle à l'externe et facturons à l'heure.
Aidez-vous à rejoindre une OAR ?
Oui. Nous aidons pour les documents, le règlement interne et la désignation du responsable LBA.
Le système remplace-t-il l'audit de l'OAR ?
Non. Il soutient vos obligations de diligence au sens de la LBA et les contrôles de la Circ.-FINMA 2016/7 pour l'identification en ligne. La responsabilité reste à votre entreprise.
Puis-je imprimer les dossiers ?
Oui, en entier en A4 ou en PDF. Chaque page montre la version, le numéro de page et la somme de contrôle. Le système enregistre quelle version est dans le classeur et indique quand elle n'est plus à jour.
Qui est derrière le système ?
Il a été développé en Suisse, sur la base de plus de dix ans de travail comme AML Officer dans des entreprises financières et des banques.